2023年等额本息和等额本金，哪种还款方式对购房者来说更划算？

  作为购房者，选择还款方式往往是一项十分重要的决策。一般常用的还款方式有等额本息和等额本金两种，这两种方式各有利弊，我们该如何选择呢?

  等额本息是指每月还款金额固定，包括本金和利息，随着贷款期限的延长，每月还款总额减少，而利息占比逐渐增多;等额本金则是指每月还款本金固定，而利息部分则会随着剩余本金的减少而逐渐减少，每月还款总额也随之降低。

  那么，哪种还款方式更划算呢?对于等额本息，由于每月还款总额固定，因此在开始的时候，由于本金尚未还清，每月还款中抵扣的利息较多，而每月还款中抵扣的本金则较少。因此，在贷款初期，等额本息还款方式相比较等额本金更为优惠。

  但是在贷款末期，则正好相反。由于等额本金的每月还款中本金部分逐渐增多，因此每月还款中抵扣的利息也随之减少。特别是在还款后期，每月抵扣的本金显著增多，而抵扣的利息反而减少，因此，等额本金还款方式在贷款后期相比等额本息还款更加划算。此外，等额本金还可以避免贷款期限过长产生的更多利息，避免了负担过重的情况。

  所以，我们应该选择哪种还款方式呢?如果您对还款总利息不是特别敏感且希望在还款初期分摊还款压力，那么等额本息还款方式可能更适合您;而如果您希望在还款后期能够更快地还清贷款并减少利息负担，那么您可以选择等额本金还款方式。

  在决定还款方式时，我们可以利用房贷计算器或公积金贷款计算器来比较不同还款方式下的还款金额和利息。此外，我们还可以使用提前还款计算器来了解在不同还款方式下，提前还款对还款总额的影响。当然，购房者还需要考虑税费等其它因素，使用税费计算器可以帮助我们更好地了解这些费用。

  最后，我们需要注意的是，选择还款方式的决策并非是一个单独的决策，而需要和贷款总金额、贷款利率、还款期限等多个因素综合考虑。